Для людей, которые планируют получить ипотечный кредит, этот вопрос очень важен в их жизни. К сожалению, ежедневно большему количеству людей банки отказывают в получении ипотечного кредита. Причины на это могут быть очень разные, начиная от кредитной истории и заканчивая сложностью с подтверждением дохода.
Зачастую от этого страдают самые близкие люди. Это те ради кого заёмщик готов получить кредит на покупку недвижимости. К тому же получив отказ, у человека просто могут опуститься руки, и он вообще откажется от идеи купить недвижимость. Из всех ситуаций всегда есть выход. Поэтому давайте разберёмся, каким людям банки без лишних вопросов одобряют ипотечный кредит.
Первое требование — это российское гражданство.
В большинстве банков российское гражданство это обязательное требование для получения ипотеки. Существует несколько банков, которые готовы кредитовать иностранцев. В основном это западные банки, но у них довольно серьёзные требования к подтверждению доходов и предоставления документов. Поэтому проще всего кредит получить гражданину РФ.
Второе требование — это возрастные ограничения.
Банки готовы кредитовать людей от 21 года до 65 лет, но есть исключения. Некоторые кредитные организации рассматривают возраст 75 лет на момент погашения кредита. А наиболее лояльные к требованию по возрасту банки это Сбербанк и Россельхозбанк. Они готовы кредитовать заёмщиков вплоть до 75 лет на момент погашения кредита.
Третий параметр — это место проживание и прописка заёмщика.
Банки обращают внимание на то, где прописан и проживает заёмщик, но серьёзного значения на принятие положительного решения в практике это не играет.
Четвёртый параметр — это уровень дохода заёмщика.
Для банка очень важно, чтобы ежемесячный платёж по всем действующим кредитным обязательствам заёмщика был как минимум в два раза меньше чем совокупный доход заёмщика или вместе с созаёмщиками. То есть, если вы берёте кредит с ежемесячным платежом в размере 50 тысяч рублей, то ваш совокупный доход должен составлять не менее ста тысяч рублей.
Если же вы понимаете, что вашего дохода недостаточно, то вы можете привлечь созаёмщика для того, чтобы увеличить ваши доходы и показать это банку.
Пятый параметр — это стаж работы на последнем месте работы.
Для большинства банков стаж на последнем месте вашей работы должен составлять не менее полугода, а совокупный стаж не должен быть меньше одного года. Если же вы собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель, то вы должны быть зарегистрированы в качестве предпринимателя не менее двух лет.
Шестой параметр — это ваш кредитный рейтинг.
При подаче заявки на рассмотрение банки обращают внимание и проверяют ваш кредитный рейтинг, и желательно, чтобы он составлял не менее 600 балов.
Седьмое, очень важное требование — это форма подтверждения дохода.
Банки рассматривают несколько вариантов подтверждения дохода. Первый вариант — это заёмщики, которые предоставляют справку по форме 2НДФЛ. Это самая надёжная форма подтверждения доходов. Это единственная форма, при которой заёмщик может быть уверен, что скорее всего он получит ипотечный кредит, если, конечно, он соответствует всем остальным параметрам обозначенным выше.
И третий вариант это собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели. К ним у банков обычно особое отношение, более длительное рассмотрение. И им, как правило, намного сложнее получить кредит для покупки квартиры.
Но это ещё далеко не всё. Есть ещё несколько рекомендаций, что нужно делать при получении ипотечного кредита.
Первая рекомендация — это семейный статус.
Банки гораздо лучше и охотнее кредитуют заёмщиков, которые состоят в браке. Так как это два заёмщика, и соответственно, у них совокупные доходы и больше вероятности, что кредит будет погашен без просрочек.
Второй фактор — это страхование жизни и имущества при получении ипотечного кредита.
По закону банки имеют право принудить к страхованию только имущества, но большинство банков также стремится, чтобы заёмщик застраховал свою жизнь и трудоспособность. Потому что кредит выдаётся на длительный промежуток времени и банк хочет чувствовать себя спокойным, что во время выплат ипотечного кредита с заёмщиком ничего не случится.
Третий фактор — это отсутствие уголовных и административных правонарушений.
Банки очень внимательно анализируют историю человека и смотрят какие правонарушения он совершал в своей жизни. Если были серьёзные статьи, связанные с мошенничеством, то это верный признак, что такой заёмщик не сможет получить кредит в банке.
Если вы не относитесь ко всем обозначенным ваше факторам, то не расстраиваетесь. У вас также есть возможность получить ипотеку, но для этого рекомендуем к профессиональным ипотечным брокерам, которые смогут согласовать с банком некоторые отклонения от их стандартных требований.
Связаться с нашими специалистами Вы можете по телефону: +7 495 641-52-44
Кредит на жилье
На что обратить внимание на взятие кредита
Чем грозит отсрочка кредиту
